El 68% de los mexicanos enfrenta el dilema de invertir o pagar deudas cuando tiene dinero extra (ENIF, 2021). Esta decisión puede marcar la diferencia entre la libertad financiera y el estrés económico. En este artículo, analizaremos con datos reales cuándo conviene priorizar cada opción y cómo encontrar el equilibrio perfecto para tu bolsillo.
Entendiendo el dilema: ¿por qué es tan difícil decidir?.
El conflicto entre invertir y pagar deudas surge porque ambas opciones parecen urgentes. Por un lado, las inversiones prometen crecimiento futuro. Por otro, las deudas generan intereses que pueden superar cualquier rendimiento.
Según la Condusef, estos son los factores que más influyen en la decisión:
- Tasa de interés de la deuda
- Rendimiento potencial de la inversión
- Plazos de ambos compromisos
- Situación emocional del deudor
Fuente:
Condusef. Guía para manejo de deudas. https://www.condusef.gob.mx
Cuándo debes priorizar pagar deudas.
Existen situaciones donde liquidar deudas es la mejor inversión posible:
Casos donde conviene pagar primero:
- Deudas con intereses superiores al 15% anual (tarjetas de crédito)
- Cuando el pago mínimo supera el 30% de tus ingresos
- Si la deuda afecta tu historial crediticio
- Cuando el estrés por la deuda perjudica tu salud
La CNBV reporta que el 42% de los usuarios con deudas altas podrían ahorrar 500−500−1,000 mensuales si las liquidaran primero.
Fuente:
CNBV. Reporte de endeudamiento en México. https://www.cnbv.gob.mx
Cuándo vale la pena invertir en lugar de pagar.
Hay escenarios donde invertir puede ser más inteligente que acelerar el pago de deudas:
Oportunidades para invertir primero:
- Deudas con intereses menores al 7% anual
- Cuando tienes acceso a inversiones con rendimientos superiores al 10%
- Si tu empleador ofrece aportaciones equivalentes (como afores)
- Cuando la inflación supera la tasa de tu deuda
Un estudio de BBVA muestra que los mexicanos que invierten mientras pagan deudas controladas logran un 23% más de patrimonio en 5 años.
Fuente:
BBVA. Estudio sobre hábitos de inversión. https://www.bbva.mx
Estrategias para hacer ambas cosas simultáneamente.
No siempre es necesario elegir. Estas tácticas permiten avanzar en ambos frentes:
Método 70/30:
- Destina 70% del excedente a deudas
- Invierte el 30% restante
Aprovecha bonos o aguinaldos:
- Usa el 50% para pagar deudas
- Invierte el otro 50%
Snowball financiero:
- Paga mínimos de todas las deudas
- Destina extra a la deuda más pequeña
- Invierte lo que sobre
