En México, el 42% de los adultos prefieren ahorrar en tandas o cuentas de ahorro informales (ENIF, 2021). Pero, ¿realmente ofrecen mejores beneficios que los productos bancarios? Este artículo compara ambos sistemas con datos actualizados y ejemplos prácticos para que tomes la mejor decisión financiera.
¿Qué Son las Tandas y Cómo Funcionan?
Las tandas son un sistema de ahorro rotatorio donde un grupo de personas aporta cantidades fijas periódicamente. Cada participante recibe el total reunido en un orden predeterminado.
Según la CONDUSEF, estas son sus características principales:
- Grupos de 10 a 20 participantes
- Plazos de 3 a 12 meses
- Montos desde 500 hasta 5,000 semanales
- No generan intereses
Un estudio de BBVA Research encontró que el 65% de usuarios prefieren tandas por su flexibilidad y confianza interpersonal.
Fuentes:
- CONDUSEF. Sistemas de ahorro informal. https://www.condusef.gob.mx
- BBVA Research. Inclusión financiera en México. https://www.bbvaresearch.com
Ventajas y Desventajas de las Tandas.
Ventajas:
- Sin requisitos burocráticos
- Accesible para personas no bancarizadas
- Fomenta el ahorro disciplinado
Desventajas:
- Riesgo de impago (30% de casos según PROFECO)
- No genera rendimientos
- Sin protección legal
La Procuraduría Federal del Consumidor (PROFECO) reporta que el 28% de disputas vecinales se relacionan con problemas en tandas.
Fuente:
- PROFECO. Reporte anual de controversias comunitarias. https://www.profeco.gob.mx
Cuentas de Ahorro Formales en México.
Principales opciones bancarias:
| Tipo de Cuenta | Rendimiento Anual | Requisitos |
|---|---|---|
| Ahorro básico | 2%-4% | 1 comprobante de domicilio |
| Digitales (Nu, Klar) | 5%-10% | Identificación oficial |
| CETES Directo | 10%-11% | CURP y RFC |
El Banco de México (Banxico) reporta un crecimiento del 225% en cuentas digitales desde 2020.
Fuente:
- Banxico. Reporte de inclusión financiera. https://www.banxico.org.mx
Comparación Directa: Tandas o Cuentas de ahorro.
Ejemplo con $1,000 semanales por 6 meses:
- En tanda:
- Total: $24,000
- Riesgo: Posible pérdida total
- En cuenta al 8% anual:
- Total: $24,480
- Protección IPAB hasta 400,000 UDIS
La CNBV calcula que por cada 100 ahorrados en tandas, se pierden $15 por fraudes.
Fuente:
- CNBV. Reporte de ahorro informal. https://www.cnbv.gob.mx
Recomendaciones.
Elige tandas si:
- No tienes acceso a bancos
- Confías en los participantes
- Necesitas liquidez inmediata
Prefiere cuentas de ahorro si:
- Buscas seguridad y rendimiento
- Puedes esperar para retirar
- Quieres historial crediticio
